自从2019年8月银保监会下调年金险预定利率至3.5%， 并且叫停不少4.025%年金后， 4.025%终身年金可谓是越来越少了。 当前市场上屈指可数的几款，近期有些也要下架（比如京福颐年）。 不过定期年金还好，暂时不受影响。 今天哆啦要给大家介绍的是三峡人寿推出的定期年金 -- 三峡美年金。 预定利率4.025%！ 第5年就开始领取，每年最多能领年交保费的20%， 保障期满还能领一大笔钱！ 另外，还有1个优势，是其他所有定期年金都没有的。 来看看这款产品到底有多厉害吧~ 01 三峡美年金，收益什么水平？ 先了解下这款产品的形态： 三峡美年金最高69岁可投保，保障期限最长至30年， 可选择1/3/5年交的方式。 投保第5年开始，一直到满期的前一年， 每年固定领取一笔年金： 每年领的年金 = 每年交的保费*对应比例 不同缴费方式，对应比例也不同： 保障到期后，再一次性领取一笔满期金。 举个例子： 如果不幸身故，已交保费和现价，两者之间，哪个高就赔哪个。 它的收益究竟有多高呢？ 以30岁大雄，年交10万，10年满期为例 大雄能拿到的钱如下： 可以看到，从第5年开始， 趸交： 每年领6000元，第10年满期领110137元， 累计领取140137元，IRR为3.69%； 3年交： 每年领1.2万，第10年满期领344462元， 累计领取404462元，IRR为3.56%； 5年交： 每年领2万，第10年满期领543661元， 累计领取643661元，IRR为3.41%。 最高收益为趸交方式，达到3.69%！ 短期内能达到这么高的收益，非常不错！ 我把其他保障期限的收益也测算了一遍： 可以看到，缴费期限越短，保障期限越长，它的收益率越高。 收益最低3.41%，最高达到3.90%，收益相当不错！ 那么，与最强短期年金弘福今生相比， 三峡美年金能否打得过呢？ 02 三峡美年金PK弘福今生，谁更牛？ 还是以30岁大雄，年交10万为例。 先看看趸交方式： 可以看到，从收益率来看，弘福今生比较高。 主要是年金派发的特点不同， 三峡美年金每年领取较高，满期时领取则较少。 加上时间的价值因素，越早领取较多， 总领取额则会越低，收益率也会越低。 再看看3年交和5年交： 3年交和5年交，总体上也是一样，弘福今生收益更高。 它每年的年金派发较少，更多是以先付息再返本的形式。 从收益率来看，三峡美年金的确拼不过。 不过，三峡美年金有个优势，是其他所有定期年金都没有的： 30年保障期。 30年保障期如何规划呢？可以用作孩子的教育金。 比如，为刚出生的宝宝配置。 说到教育金，咱们又该跟天天向上比比了，看看选谁更好？ 03 三峡美年金PK天天向上，谁更强？ 信美天天向上，保障期限刚好是30年， 可以跟三峡美年金进行同维度对比。 以0岁宝宝，年交10万为例。 不同缴费方式，两者收益对比如下： 可以看到，趸交/3年/5年交， 三峡美年金的收益率都比天天向上更高。 但是领取总额却比不上天天向上（除3年交的大学
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