有朋友问，现在贷款那么方便，为什么还有那么多的人向朋友借钱？是因为向朋友借钱不用付利息吗？这不就是赤裸裸的占朋友的便宜吗？
借钱在生活中是不可避免的事情，有的是临时应急周转，有的则是长期使用。一般情况下，现在大家都习惯于进行贷款，但是向朋友借钱的也很多，到底是为什么呢？ 首先，现在贷款的方式确实越来越多，贷款也确实越来越方便 从企业贷款的方式看，主要有以下几种：信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款顾名思义是以借款人的信誉发放贷款; 担保贷款则有保证人提供保证的保证贷款、贷款人提供抵押物进行担保的抵押贷款和贷款人提供质押物进行质押的质押贷款; 票据贴现实际上是以贷款人未到期商业票据权益发放的贷款。当然企业的融资方式还有很多，如发行股票、发行债券等。 从个人贷款的方式看，主要要以下几种：个人住房贷款包括住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房组合贷款、个人购车贷款、个人住房装修贷款、个体经营性贷款、个人信用贷款、个人信用卡透支等等。 可以说，贷款确实越来越方便，贷款的方式也越来越多。 其次，为什么还有人向熟人和朋友借款呢？是不是真的不愿意付利息呢？ 实际上不一定。因为虽然贷款方式越来越多，但是贷款并不容易。因为正规的贷款仍然不容易，而非正规的贷款利率又过高。 以民间借贷为例，朋友A，向一个亲戚B借了30万，对方收取月息3分的利息。后来由于生意投资失败确实没有能力再支付本金和利息，被亲戚B向法院起诉了A，要求A全部偿还本金，如果不能归还本金，就要拍卖A居住的唯一住房。最终，法院支持了B的起诉主张要拍卖抵押的住房还款。 朋友A认为，自己确实有许多想不通的问题：自己本质上不是老赖，主观上的意愿只是希望可以慢慢归还，而且月息3分明显偏高，为什么法院还给予了支持？特别是要拍卖自己的唯一住房，很想不通。 但是，这样的利率并不违反我国的法律。我国《合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，第二十六条规定： 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 也就是说，借贷利率在24%以内的利息，债务人是必须支付的，法律上也是支持的。民间借贷综合年化利率不能超过36%，超过36%的部分可以不付款，已经支付的可以通过法律手段要求返还。 那么，在利率水平24%到36%之间的利率，法律上既不支持也不反对。但是这样高的利率又有多少人能够承担得起。 所以，非正规借贷方式的高利率是一般人难以承受的，就是有人肯贷款也没有多少人敢贷。 其三，从正规渠道贷款一般情况下也不容易？这是最重要的原因 有人会说，为什么一般人在银行贷不到款呢？ 一是银行的贷款需要担保和抵押。银行的钱是企业和老百姓存款，银行必须确保存款人的存款和利息的保障。因此，银行贷款要审查贷款人的抵押物和担保能力，而一些人恰恰缺乏抵押物和有效的担保。 二是银行的贷款要符合国家规定的贷款用途。银行必须严格执行国家的有关政策和监管规定，比如哪些行业不能贷款，哪类企业不能贷款，什么用途不能贷款，都有严格的规定，只要不符合监管规定的贷款用途就不能给予贷款，只有符合规定的用途才能贷款。 三是银行的贷款是有额度限制的。银行的贷款规模和额度是有严格的限制的，甚至对企业和个人、个人中的哪一类业务都有规模控制，所以即使你符合银行的所有贷款条件，如果正碰上规模紧张时，同样得不到贷款。 四是银行的贷款审查审批的时间相对较长，不能满足个人贷款的及时性要求。一般情况下，银行的贷款审查审批时间在一到两个月的时间，而一些个人贷款则希望随时需要随时贷款。 其四，个人向朋友贷款要注意的问题，你必须了解 向朋友贷款可以解决时间短到位、借钱还钱方便的特点。所以，很多人选择向朋友和亲戚借款。 那么，在个人向朋友和亲戚借款时要注意哪些问题呢？ 一是要讲信用。现在很多人借钱不讲信用，这是最让人反感的，俗话说好借好还，如果借朋友的钱都不能按时归还，那么这个人的信用就彻底破产了。 二是要付适当的利息，毕竟现在是市场经济，你从朋友处借钱影响了朋友的投资和收益，因此适当的利息补偿是必要的，那种想白白占用朋友的钱的想法是要不得的，对借朋友钱给利息觉得朋友不仗义的想法也是错误的，要知道朋友借钱给你就是最大的义气。 三是要根据自己的偿还能力借钱，从朋友处借钱更要考虑自己的偿还能力，要确保按时偿还，而不能借到就是自己的钱。（作者：麒鉴）
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