保险从业者孜孜不倦地宣传保险的功能，尤其是年金保险和金融寿险的盈利能力，导致越来越多的人将保险与其他理财方式进行一些类比。简单来说，财务管理的目标很简单，就是收益率，财务就是风险与投资回报的比值。 保险是一种规划在一级投资者的概念中，理财意味着保本加收益理财，但这本质上是一种错误的观点；中高层玩家考虑风险收益比；顶级玩家可能会更多地考虑投资时间，所以，保险和理财不能混为一谈。保险与其说是一种理财，不如说是一种理财，更是一种规划，可以理解为一种理财规划，或者说是一种人生规划。这种人生规划是基于每个人不同的年龄阶段、身体状况和家庭状况。从财务角度来分析从财务角度看，保险已经锁定了风险系数，剩下的财务就是收益率x时间x本金。只是因为保险公司给你锁定了安全系数，收益回报不会特别高。有人问，是活在当下更重要，还是展望未来更重要？金融黑猫的理念是先活在当下，再展望未来。财富的大小决定了如何应对风险，而财经程度不同的人考虑的风险因素完全不同。吃不下东西的人要考虑如何赚钱填饱肚子。毕竟如果生存问题都没解决，又怎么能想到疾病、养老、继承等。因为生存才是最重要的？ 购买保险的原因当有一定的财富积累时，保险主要考虑的是不要因为意外和疾病而返贫。当你生活富裕了，就可以开始为孩子规划自己的养老和婚姻，这样你才有资格展望未来。当财富达到一定量级时，此时财经更可能考虑的是如何保护财富，如何传承。疾病和养老需要提前为他们做好规划，但不需要在经济上做具体安排。他们的财富水平已经可以承受这些风险。 金融保险的优势保险的收益率在保险设计之初由精算师固定成保险，也可以成为预定利率。其实不管是一年、五年、十年还是二十年的缴费，回报率应该是相等的，但是先缴费后整体收益会看起来高，这就是时间成本的问题。这种长期储蓄本身不同于大多数投资理财，它给人一个本金积累的时期。与大多数需要一次性投资的投资相比，金融保险在这方面有很大的优势。以上三项决定了保险不是理财，但财经在盈利能力方面可能有些相似，两者的本质还是相差甚远。 但是大部分客户本身对保险并没有很深的了解，而且财经往往比较混乱，或者只是一个模糊的概念就是为了将来存点钱。也有人会问，金融保险从业者会不会大量购买储蓄保险，而不是进行其他投资？其实大部分人一直有这样一个想法，在生活中，防御是进攻之前的第一步，买保险还是有必要的。
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