打开手机或者电脑，满屏幕的支付宝“借呗”变成“信用贷”，两者有什么不同，又有什么共通之处呢？ 下边我们一起来回顾一下： “借呗”是由蚂蚁金服旗下的支付宝推出的一款个人消费小额度贷款。 “借呗”依据支付宝芝麻分数的不同，用户可以申请的额度不等。 “借呗”的最长还款期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。 最初的“借呗”主要针对的是网上消费的消费型小额贷款。 后来随着时间的推移，消费环境的多样性，以及其快捷、方便等特性，“借呗“逐渐发展成为了最受年轻人欢迎的个人短期性贷款。 随着规模的迅速扩大，“借呗”也随之进入监管视线。 2018年“借呗”因高杠杆被监管约谈之后，蚂蚁集团将“花呗“、“借呗“转型为助贷和联合贷款。 “借呗”、“花呗“的资金来源大都为商业银行，一方需要流量，一方需要资金。 助贷和联合贷恰逢其会，搭建起了资金方和需求方两者的桥梁。 蚂蚁金服等公司利用联合贷等轻资本模式，“花呗”、“借呗“等轻松撬动上千亿的资产规模，其主要输出技术服务和流量，并能获得比息差收入更高的毛利。 举例说明：“花呗”2019年前三季度利息净收入5.48亿元，手续费净收入28.12亿元，手续费收入约为利息净收入的5倍多。 因此，监管部门为了规范这种不合理，不合规的现象，银保监最终以文件的方式从商业银行、助贷平台、借款人等多个层面规范商业银行互联网贷款经营行为。 支付宝在11月启动品牌隔离工作，由银行提供的借贷服务显著表明资金提供方，贷款利率等信息；由蚂蚁消费金融公司提供的服务仍显示“借呗”品牌。 支付宝官方承诺，在品牌隔离过程期间，各项服务均保持正常运转。 归根到底，“借呗”变成“信用贷“是支付宝接受监管部门监管的具体表现形式。 钱还是那些钱，服务还是那些服务。 唯一改变的是以前是多头对寡头，寡头对多头，现在是多头对多头，省却中间商，减少风险，提前预防。 忠告：无论是哪种方式的贷款都是寅吃卯粮，消费一定要量力而行。
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