第 623 篇产品测评 天生我材必有用，人都是这个世界的主角。 在不断打怪升级的人生道路上，难免会遇到一些“意外”。最怕就是忽然一场大病，让自己多年奋斗的果实，消失得无影无踪。 前不久，中国人保上线了一款新型保险：趁青春•大病无忧（以下简称：趁青春）。它既可以像重疾险一样赔付，又可以像医疗险一样报销，这个创新是惊喜，还是鸡肋？ 深蓝保实验室下面和大家一起分析下。 趁青春结合了重疾险和医疗险的特点： 重疾险：得了合同约定的重疾，可以一次性赔一笔钱，这笔钱如何使用由自己决定，可用于康复疗养、生活开支、房贷车贷等等。医疗险：主要报销住院医疗费用，最高能报上百万。了解了这些后，我们再来看看 趁青春 的具体保障： 可以发现，趁青春 只保障重大疾病，我们总结了它的两个特点： 特点 1：患重疾可赔付、可报销 趁青春的保障就两点： 重疾保险金：达到合同约定，一次性赔 10 万，并且重疾住院期间，每天补贴 100 元，最高补贴 100 天。重疾医疗金：因重疾住院，自己掏的钱超过 10 万才能报销。社保内费用，经过社保报销后，可以 100% 报销；社保外的费用则只报销 60%。不过，一年内自费的住院费用要超过 10 万才能报销，门槛还是比较高的。 特点 2：保费固定，支持月缴 大部分一年期保险的保费是会变化的，往往年龄越大，生病风险越高，保费也越贵。 但 趁青春 每年保费都是 111 元，不管是 1 岁或 40 岁投保，价格都一样。 这一点对于年龄较大的朋友来说，会比较划算。 整体看来，趁青春 的保障有一定创新，但也有以下 3 点不足： 重疾医疗保障一般：重疾住院自费超过 10 万才能报销，门槛太高。社保外的费用也只能报销 60%。缺少一般住院医疗保障：一般的疾病住院，比如原位癌，是不保障的。续保不稳定：趁青春是一年期产品，每年续保都要审核，万一产品停售，第二年就无法续保了。接下来，我们再来看看趁青春是否值得买？ 因为 趁青春 属于“重疾 医疗”的组合产品，所以我们选择单独搭配百万医疗险和重疾险，来做个对比： 方案 1：趁青春•大病无忧方案 2：好医保长期医疗 健康福重疾险（保 1 年）方案 3：好医保长期医疗 达尔文 5 号荣耀版直接说结论： 如果看重短期保障：建议考虑方案 2，单独买一年期重疾险和百万医疗险。健康福重疾险 既能保重疾和轻症，好医保（支付宝搜索 深蓝保推荐好医保）能报销住院医疗费用，而且一般疾病住院也能赔，合计每年保费就几百块。如果看重长期保障：方案 3 搭配了一份保终身的重疾险，未来几十年也不用担心产品停售，同时 好医保长期医疗 可以 6 年保证续保，期间发生理赔，或产品停售也不影响续保。趁青春 虽然价格便宜，但保障比较一般，我们更建议单独买一份医疗险、重疾险。如果预算足够，还可以优先考虑长期的重疾险，保障更稳定。 大多数一年期保险，每年几百块，就能买到几十万的保额。看似便宜，但有两大真相我们一定要知道。 停售就没有保障了：这种保 1 年的保险，一旦保险公司不卖了，那么后续什么保障都没有了。要是身体情况变差，也很难再买到其他保险。年龄越大保费越贵：大部分一年期重疾，年龄越往后，保费往往会比年轻时翻好几倍。一年期重疾险，更适合预算不多的年轻人，几百块就能有个不错的过渡；或者已经有了一份长期重疾险，用来增加保额也是很好的选择。 每个人预算不同，配置保险的方法也不同。 要是预算在 2、3 千以上，就可以考虑配置长期重疾险，而且越早买越好，毕竟越年轻，保费越便宜。 更多高性价比重疾险，可以参考我们的 7 月重疾险榜单，点击这里了解
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