今年仅剩下30余天就结束了，你的目标是否已经完成？相信很多人都跟我一样，年初的时候定下了买房、买车、有存款、脱单，结果好像一个都没有完成。 多少人都说今年应该会完成一件事情的，只不过都受到了一些阻碍，比如买车今年全球缺芯片价格一点优惠都没有，太贵了，明年再说；有存款今年的大环境大家有听说，过了吧，挣到钱的人真的是寥寥无几，能活下去似乎都已经很不错了；脱单好啊！不过活着，突然感觉单身一人挺好的，不会产生太多的烦恼，看看这些年来的结婚率，似乎一路下降了。那房子总该要买吧！有部分人说买房干嘛呢，都不打算结婚了，有的人说本来今年打算买房的，只不过是楼市不稳定，最终还是决定看看市场，等一下自己花这么多钱买的房子亏本了怎么办？ 然后网友一句话说出了人间真理“穷就穷了，哪有这么多理由的”上面似乎玩笑开大了，但也比较贴近如今的生活状态吧！ 今年的房地产确实是处于一个较大的波动期，上半年的楼市处于火爆阶段，下半年的楼市直接进入到冰冻期，整个市场的走向有人说像极了2018年。2018年的市场虽然说是挺冷的，但是政策没有这么严格的管控，还是挺过了市场的压力最后“重见天日”。2021年的楼市似乎很难在“重见天日”只能承受“风吹雨打”。 根据中原研究院的数据统计，2021年楼市调控次数已经高达500余次，调控力度还在持续地增加。不用再用过去的眼光去看待如今的楼市政策，2016年楼市首次提出“房住不炒”经过几年的时间调控，楼市的价格不仅没有出现下降，房价反而出现了上涨，有部分城市房价甚至上涨了两倍有余。不少的老百姓对于楼市调控政策似乎产生了免疫，认为政策的出台只是为了蓄力下一波房价的上涨。 1月1日楼市出台了两道红线的政策，主要针对银行的限制，进一步地控制房地产企业以及个人贷款比例的上限，另外违规操作进入楼市的资金也被全面的把控住了，所以在今年第2季度末，不少城市都出现了二手房“贷款荒”的局面随之利率也出现了不断上涨！根据贝壳研究院的数据统计，当时房贷利率首套为5.58%，二套房为5.78%，部分城市的利率出现了大幅度上涨，惠州、成都、中山。部分城市首套房利率已经突破了6%，其中惠州的利率是最恐怖，二手房首套房利率为6.83%，二套房直接7%以上，有部分城市二套房直接暂停贷款。 不少人都说为什么利率会变得这么高啊？从去年4月份下调后，已经有19个月保持不变的状态，在巩固房住不炒的定位下，只要LPR率不变房贷的利率就不会存在大幅度的回落基础，所以房贷利率一直都处于较高的位置，对于购房者来说并不是太大的友好吧！ 今年927例会中明确地表示“增强信贷总量增长的稳定性”坚持把服务实体经济放在更突出的位置，整个会议起到最关键的“两个维护”，“维护房地产健康发展，维护住房消费者合法权益” 进入到10月份以来，广州开始下调房贷利率，首套房利率一般为5.83%，二套房利率为6.05%，佛山、东莞、南京等多个城市的房贷利率都出现了不同程度的下调，根据相关的数据显示最高下调幅度达到了60个bp，整个房贷利率的优惠还是相当的可观的，不过对比过去的房贷利率来说，依旧是处于挺高的位置的。 在过去很多年，老百姓默认还贷利率就为年化4.9%，实际上目前我国的利率已经下调到最低4.65%，可惜没有几个人能贷款得了如此之低的房贷利率。贷款100万，年化率4.9%。分期30年，每个月还款金额为5307元，总还款金额191万，假设根据当下6%计算每个月的房贷为5995元，还款金额215万，每个月的还款金额多了600多元，这似乎很不划算哦。 买同样的房子，贷同样的款，每个月还款的金额却相差这么多，就像车贷一样，共三五年就没了，房贷一供却是30年了，等于把自己半个人生就搭在房子。 贷款买房已经是非常平常的事情了，在如今，很多人认为是用明天的钱干今天的事情是对于普通家庭来说最大的福利，因为除了房贷，似乎没有任何一笔款项能贷款，这么多资金出来吧！用过去的眼光去看待，现在通货膨胀一直都存在，随着时间的推移，钱就会变得越来越不值钱，10年前的100块和现在的100块价值已经相差了好几倍！今天还款的5000多元，10年后还款的还是价值如今的5000多元吗？当然不是，所以选择贷款时间越长，还款金额越低，才是老百姓应该选择的福利。 这样说如何选择最低的利息成本呢？如果比较执着利息成本的，选择等额本金是可以很大程度上的减低利息的支出，同样4.9%的利率基础上，总还款利息少了接近18万，不过等额本金前期的还款压力较大，随着时间的推移，还款压力将会逐步的减少。 正常我们选择的贷款叫商业贷款，那么我们还可以选择利率最低的公积金贷款，如果公积金贷款在不够的基础上选择组合贷款也是可以的。 公积金的利率为3.25%，比LPR利率4.65%还要下降这么多，选择公积金贷款当然是选择公积金贷款吗？贷款100万分期30年，计算选择等额本息，每个月还款金额仅为4352元，你偿还金额157万对比下来节约了几十万的利息，不过工资金贷款一般情况下不可能贷得到100万这么多的，根据城市的不同贷款上限在70万左右的，相对较多，如果夫妻两人都有公积金的情况下可能贷款得了100万。 如果公积金怎么凑都达不到贷款标准，选择组合贷款也可以的，也就是公积金贷款加上商业贷款共同还款，这种手续相对来说是比较复杂的，要找正规专业人士帮忙办理，要不然呈现出来的结果大家都懂。 在贷款的过程中，我们优先选择公积金贷款，然后是组合贷款，最后才考虑商业贷款，如果达不到工资金贷款，但是整体的工资收入还算是比较富裕，也可以选择等额本金的还款方式，这样支出的成本相对较低。 内行人奉劝别再傻傻送钱了，只要选择贷款买房，必然会产生房贷利息，我们要知道如何规避一些没必要的支出，如果自身条件能达得到的基础上能省则省，要不然这笔钱白白赠送给银行。 每个人对于金融管理的理念都不一样，有人说房贷是一生中贷款时间最长，贷款金额最大，利率最低的一笔资金，当然要好好地利用。也有人说，我恨不得在5年时间内就把所有的金额还进了，因为我不想欠款过日子。 根据自身真实的情况以及考虑到的问题点作出选择，别人给出的是参考答案，自己给钱的才是最真实感受！
|
